有關(guān)理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯(推薦 篇一

甲 方： 地址： 聯(lián)系：

乙 方： 地址： 聯(lián)系：

甲、乙雙方在充分信任的基礎(chǔ)上，本著平等互利的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，自愿達(dá)成如下條款，并鄭重聲明，共同遵守。

一、名詞定義

1、甲方、乙方：甲方系出資人，委托乙方提供投資理財服務(wù)并與之簽訂委托合同的對象。乙方系受托人，受甲方授權(quán)為其合法資產(chǎn)提供投資理財服務(wù)的對象。

2、賬戶、幣種、單位、品種：賬戶指甲方在證券營業(yè)部合法開設(shè)的股東憑證及資金賬戶。幣種：人民幣。單位：元。品種：股票、基金、債券等。

3、本金、利潤、利潤率(或收益率)：本金指甲方授權(quán)乙方在其賬戶內(nèi)從事投資理財服務(wù)的原始資金總額。期間利潤=期末本金-期初本金+期間存款利息-交易稅費。利潤率(或收益率)=利潤/本金_100%。

二、約定條款

1、甲方委托乙方在______年____月____日至______年____月____日提供投資理財服務(wù)。

2、甲方提供的期初本金：______萬元，開戶營業(yè)部：____________，股東賬號：______ (深市)，______(滬市)，資金賬號：______，資金及交易密碼以電話形式告知乙方。

3、甲方享有本金并承擔(dān)指定賬戶的投資理財盈虧風(fēng)險，賬戶本金與利潤按月/季結(jié)算。甲方一次性付給乙方_3_萬元的投資理財服務(wù)費，以深入修建上層信息與挖掘機(jī)構(gòu)渠道。

4、若投資收益率0%-30%以下，則乙方享有利潤分成的8%;若收益率30%以上，則乙方享有利潤分成的10%，其他利潤均由甲方享有。

5、投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎。甲、乙雙方任何通過口頭、書函、短信等形式進(jìn)行約定、要求、承諾指定賬戶實現(xiàn)保底、固定、超額利潤的言行均為無效。

6、甲、乙雙方秉持價值投資的理念，為做好止損止盈，合同期內(nèi)任意時間，若指定賬戶實現(xiàn)的利潤率小于等于 -30% 或大于100%，甲方有權(quán)隨時終止合同，并按約定條款進(jìn)行結(jié)算。

三、甲方的權(quán)利與義務(wù)

1、甲方承諾本金到位，并提供給乙方賬戶代碼、資金及交易密碼。合同期間，甲方可以查詢賬戶但不能參與任何交易操作。

2、甲方享有指定賬戶的對應(yīng)利潤分成，并須承擔(dān)指定賬戶因甲方原因不能交易的系統(tǒng)性及技術(shù)性風(fēng)險。

3、甲方須于每期結(jié)算后向乙方提供相應(yīng)的利潤分成并及時將金額轉(zhuǎn)入乙方賬戶。

4、甲方依合同享有投資理財過程的資產(chǎn)交易知情權(quán)、風(fēng)險損失知情權(quán)以及合同規(guī)定的其它權(quán)利和義務(wù)。

四、乙方的權(quán)利與義務(wù)

1、乙方必須恪守誠實信用，殫精竭慮，專心打理，為甲方提供優(yōu)質(zhì)投資理財服務(wù)，以實現(xiàn)甲方合法資產(chǎn)凈值、保值、增值為使命。

2、乙方在投資理財服務(wù)期間，須于每季度的____日前準(zhǔn)時通告甲方查帳并報送給甲方指定賬戶的動態(tài)盈虧報表。

3、乙方享有對應(yīng)的利潤分成， 并須承擔(dān)指定賬戶因乙方原因不能交易的系統(tǒng)性及技術(shù)性風(fēng)險。

4、乙方依合同享有投資理財期間的操作保密權(quán)以及合同規(guī)定的其它權(quán)利和義務(wù)，甲方不得干涉阻擾。

五、違約責(zé)任

1、甲方必須保證合法持有指定賬戶的股東權(quán)證及資金賬戶，并保證不對第三方泄露乙方交易的任何信息。乙方除投資理財?shù)慕灰仔袨橐酝猓瑹o權(quán)泄露任何賬戶信息或動用、挪用賬戶資金，并須對交易過程的合法、合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任。

2、甲、乙雙方未經(jīng)協(xié)商一致，不得在合同期間單方面改變資金賬戶及交易密碼，由此導(dǎo)致的損失由責(zé)任方承擔(dān)。

3、甲方不得在合同期間無故半途中斷投資理財服務(wù)而提款，如甲方真有急需可與乙方協(xié)商終止合作，但由此導(dǎo)致的損失全由甲方承擔(dān)，乙方不負(fù)任何投資理財風(fēng)險，如有利潤產(chǎn)生，甲方仍須按合同給予乙方對應(yīng)報酬。

六、相關(guān)附則

1、本合同所有風(fēng)險損失均相對本金而言。除不可抗力因素外，雙方必須守約。未盡事宜，甲、乙雙方可本著真誠互信的態(tài)度予以協(xié)商補充。

2、本合同雙方各執(zhí)一份，合同適合國家法律，并依法處理雙方爭議及違約責(zé)任。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

關(guān)于理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯如何寫 篇二

一。 現(xiàn)狀分析 個人投資理財規(guī)劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

二。個人投資理財?shù)闹饕愋秃吞攸c：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識個人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃；合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期；并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款；另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點：一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強(qiáng)。 二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出：一是缺乏流動性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三。具體計劃

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點介紹)。

1 大學(xué)期(4年)年齡(20～23歲)

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識

⑤認(rèn)識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認(rèn)為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。

關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。 提高外語水平、增強(qiáng)計算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。

2單身期：參加工作到結(jié)婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。

計劃：60%投資于風(fēng)險大，長期回報高的股票，基金 20%定期儲蓄，10%購買保險，10%活期儲蓄。

3 家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)

家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

計劃：50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄，35%投資股票，債券或保險。

4 家庭成長期：孩子出生到長大(12～20xx年) 年齡(39～48歲)

最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

計劃： 40%作定期儲蓄，30%投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險 ，10%活期儲蓄。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間(4年) 年齡(43～52歲)

子女的教育費用，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。

計劃： 40%作定期儲蓄，40%用于銀行存款或國債 10%用于醫(yī)療，保險健康 10%作為活期儲蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年) 年齡(58～67歲)

由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計劃：50%股票或同類型基金 40%用于定期，保險(偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險) 10%做為活期儲蓄

7 退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等

計劃：40%投資于定期或債券 40%活期儲蓄 20%養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

四。 總結(jié)

現(xiàn)在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規(guī)劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業(yè)的投資理財師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對其做適當(dāng)?shù)男薷模赃m應(yīng)不同的形勢。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對健康進(jìn)行保障，對家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。

關(guān)于理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯如何寫 篇三

隨著社會經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，個人理財?shù)某霈F(xiàn)，推動了社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，完善了金融體系功能。個人理財逐漸成為較普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，但是我國個人理財理論還未成熟，我國理財市場投資理財手段比較有限，經(jīng)濟(jì)軌跡發(fā)展存在著較多的不確定性，再加上個人理財業(yè)務(wù)不熟練，使得個人理財行業(yè)存在著一定的風(fēng)險。為了完善個人理財市場發(fā)展，本文立足于生命周期理財理論，對個人理財投資進(jìn)行研究。

生命周期；理財理論；個人理財投資；研究

生命周期的理財理論其核心觀點就是在特定的經(jīng)濟(jì)資源以及環(huán)境資源下，采用動態(tài)的經(jīng)濟(jì)規(guī)劃方案，分析個人終身消費最大化與個人投資之間的關(guān)系，該理論能夠?qū)纹谕顿Y組合理論有效取代，是目前為止最為直接，效果最為明顯的個人理財技術(shù)指導(dǎo)。關(guān)于生命周期理財理論的個人理財投資研究，在推動社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步方面具有積極的意義。

良好的個人理財所能夠的目標(biāo)就是資金安全以及財務(wù)自由，實現(xiàn)這樣的個人理財目標(biāo)，需要個人理財能夠在用戶資金的流動性比較良好的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)多項的資金管理。個人理財所包含的內(nèi)容有很多，如，合理的消費支出，用戶的住房消費、汽車消費、信用卡消費等；教育期望，良好的個人理財能夠為人們提供教育保障，而教育是社會生存的基礎(chǔ)，對教育費用進(jìn)行變動分析，調(diào)整教育投入方式；風(fēng)險保障，針對于家庭來說，個人理財能夠為家庭提供經(jīng)濟(jì)保障，防患于未然。并且保障家庭的經(jīng)濟(jì)利益；積累財富，個人理財在用戶的工資薪金基礎(chǔ)上，向用戶提供投資收入增加的方式，如購買股票、債券以及基金等；納稅安排，個人理財能夠幫助用戶在合理的范圍內(nèi)，科學(xué)的利用政策優(yōu)惠，保障老年人退休之后的生活品質(zhì)，提供商業(yè)養(yǎng)老保險，實現(xiàn)財產(chǎn)分配。以上都是個人理財?shù)慕K極目標(biāo)，而實現(xiàn)個人理財?shù)倪@些目標(biāo)，需要的在科學(xué)的理財工具下實現(xiàn)，如證券、股票、基金、外匯以及信托等[1]。

（一）單身期個人理財投資策略單身期的個人理財?shù)闹饕侵赣脩粼诋厴I(yè)至結(jié)婚的這一期間，單身期的個人理財至關(guān)重要，一般的時間為2到8年，從22歲到30歲。在這個階段的年輕人，剛剛步入到社會中，走向工作崗位。從經(jīng)濟(jì)收入上進(jìn)行分析，該階段的用戶的資金收入普遍不高，經(jīng)濟(jì)開銷比較大，同時該階段的年輕人能夠奴隸追求高薪工作，廣開財源。在能夠滿足自我資金需求的而基礎(chǔ)上，每一個月都能夠有一部分的資金余存。而針對這一部分的資金余存能夠進(jìn)行不同類型的投資，在科學(xué)的個人理財投資下，不僅能夠幫助青年人積累豐富的工作經(jīng)驗，還能夠增加其收益。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在單身期的個人理財無風(fēng)險資產(chǎn)比例占據(jù)了總投資的27%，而風(fēng)險投資比例占據(jù)了總投資的73%。風(fēng)險投資中包含有很多內(nèi)容，債券所占據(jù)比例比較大。總的來說，青年人的個人理財投資風(fēng)險配置比較多[2]。

（二）家庭組建期的個人理財投資策略在家庭組建的期間的個人理財，需要面臨理財格局的轉(zhuǎn)變，在該階段中，用戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重。現(xiàn)代社會中的組建家庭大部分為雙薪家庭，整體上的經(jīng)濟(jì)收入有了一定的增加，最終趨向于穩(wěn)定。在此階段中，家庭最大的經(jīng)濟(jì)支出就是購房支出，此時需要對月供進(jìn)行仔細(xì)規(guī)劃，避免造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，在家庭能夠承受的范圍內(nèi)。在家庭組建期也是新生兒誕生期間，用戶需要充分考慮子女的高等教育費用，緩解子女就學(xué)壓力。在家庭中的無風(fēng)險資產(chǎn)比例在37%左右，風(fēng)險資產(chǎn)比例在63%。家庭階段的風(fēng)險承受能力比較高，但是該部分的風(fēng)險還沒有單身期的風(fēng)險配置高[3]。

（三）家庭成長期個人理財投資策略在家庭成長階段，家庭中不再增加新生人口，伴隨著家庭中子女逐漸長大，用戶的經(jīng)濟(jì)收入逐漸增加。當(dāng)生活逐漸趨向于穩(wěn)定之后，家庭中的子女陸續(xù)升入大學(xué)，此時高等教育的支出，使得家庭中的經(jīng)濟(jì)支出大幅度上升。為了避免出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)短缺，在家庭成長期，需要逐年積累凈資產(chǎn)，為家庭經(jīng)濟(jì)支出提供保障。在成長期的家庭理財中，其無風(fēng)險資產(chǎn)所占據(jù)的比例在42%左右，而風(fēng)險資產(chǎn)所占據(jù)的比例在57%，同時風(fēng)險資產(chǎn)中含有的債券風(fēng)險在50%左右。從這一結(jié)果對比中能夠發(fā)現(xiàn)在家庭正在成長環(huán)節(jié)中，其風(fēng)險的承受能力比較適中，此時的家庭個人理財投資決策的制定可以實現(xiàn)無風(fēng)險資產(chǎn)投資和風(fēng)險投資搭配模式[4]。

（四）退休期個人理財投資組合策略在退休期，家庭的經(jīng)濟(jì)收入逐漸增加，支出逐漸減少，用戶的年齡逐漸增大，因此需要轉(zhuǎn)變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，避免負(fù)債出現(xiàn)，準(zhǔn)備退休金。在用戶退休階段的個人理財投資中，需要將金融資產(chǎn)的比重降低，穩(wěn)定收益，減小風(fēng)險。經(jīng)過調(diào)查表明，當(dāng)用戶處于退休期的個人理財投資組合應(yīng)該選擇無風(fēng)險資產(chǎn)投資。隨著用戶年齡的增長，債券和基金為代表的風(fēng)險資產(chǎn)逐漸減小，以定期存款為代表的投資增加。

綜上所述，個人理財是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)內(nèi)容之一，基于全生命周期理論的個人理財，能夠為人們提供更加周到的理財服務(wù)，降低理財風(fēng)險，同時根據(jù)用戶所處的不同階段進(jìn)行理財。在本文中對個人理財所包含的內(nèi)容進(jìn)行簡要介紹，并分析基于全生命周期的個人理財方式，通過用戶所處年齡的不同層次進(jìn)行詳細(xì)分析。

[1]易世明。基于生命周期理論的個人理財技術(shù)研究[d]。重慶大學(xué)，2006.

[2]蔡逢敏。生命周期理財理論在個人理財業(yè)務(wù)中的應(yīng)用[d]。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2006.

[3]徐凡。基于生命周期理財理論的個人理財投資策略研究[d]。西安科技大學(xué)，2009.

[4]張展。中國城鎮(zhèn)中產(chǎn)階層家庭理財研究[d]。西南財經(jīng)大學(xué)，2012.

有關(guān)理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯(推薦 篇四

20xx年上半年轉(zhuǎn)瞬即逝，回顧這半年來，我在某某銀行領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，嚴(yán)格要求自己，按照總行的要求，認(rèn)真做好自己的本職工作。現(xiàn)將20xx上半年的工作情況總結(jié)如下：

作為一名理財客戶顧問，不僅要逐步提高自己的服務(wù)意識和服務(wù)水平，做好客戶的財務(wù)保密工作和管理工作，充分發(fā)揮客戶顧問應(yīng)盡的職責(zé)。

。為了能夠更好的拓展客戶，在分行某某部門領(lǐng)導(dǎo)的支持幫助下，自己很快了解并熟識理財業(yè)務(wù)的操作模式，理財經(jīng)驗和管理的把握也進(jìn)一步得到了提升；另外，為了加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，半年內(nèi)先后某次參加了分行舉辦的技能培訓(xùn)。

。由于年總體從緊的銀行政策，在實現(xiàn)市場營銷與風(fēng)險管理和諧的。基礎(chǔ)支行，深入研究行業(yè)發(fā)展趨勢，有針對性的做好目標(biāo)客戶營銷。半年期間，曾參與萬客戶的理財工作，為客戶建立了良好的關(guān)系，實現(xiàn)了人民幣理財產(chǎn)品xx多萬元。

。今年總行推出了系列產(chǎn)品，借此向我行大客戶推銷我行的理財產(chǎn)品，共營銷了美元理財產(chǎn)品萬美元、港幣理財產(chǎn)品萬港幣、人民幣理財產(chǎn)品xx多萬元。

由于今年國內(nèi)資本市場異常活躍，股市指數(shù)不斷攀升，開放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客戶的目光，我借此機(jī)會將自己以往在股票市場上的一些經(jīng)驗和自己工作上經(jīng)常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的信息相結(jié)合，總結(jié)出了一些基金方面的營銷技巧，適時地向各類客戶推薦基金，還邀請了基金公司的高級渠道經(jīng)理到我行為大客戶講解各種理財產(chǎn)品，得到了大客戶的信任，今年成功地完成了、等基金的發(fā)行工作，其中基金就直接銷售了多萬元，許多客戶都從其他銀行將錢轉(zhuǎn)到我行購買基金，使我行的基金客戶不斷壯大，今年基金的銷售達(dá)到了萬元。同時由于基金公司推出了基金網(wǎng)上申購優(yōu)惠政策，我適時進(jìn)行宣傳，既讓客戶得到了實惠，又增加了我行網(wǎng)上銀行的交易量。

。自己的擔(dān)子很重，而自己的技能、營銷能力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學(xué)結(jié)，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面，經(jīng)過上半年的鍛煉有了一定的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態(tài)度對待各項工作任務(wù)，熱愛本職工作，認(rèn)真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強(qiáng)的專業(yè)心，責(zé)任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。

。我雖然能敬業(yè)愛崗、積極地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：

第一，業(yè)績技能水平還不夠熟練，有些很好的客戶資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對性的為客戶制定理財方案。

第二，現(xiàn)有的客戶資源，沒有能夠很好的深挖細(xì)刨，針對客戶貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)展開營銷工作；對于自己有目標(biāo)的客戶群體也一直沒有找到合適的介入機(jī)會。

第三，有些工作做的不夠過細(xì)，一些工作協(xié)調(diào)不是十分到位。

下半年已經(jīng)步入，針對以上突出的問題，我將爭取最大努力做到以下幾點：

第一，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升技能，只有具備完善的業(yè)務(wù)技能水平，開展業(yè)務(wù)才可以得心應(yīng)手，游刃有余。

第二，在做好本職工作的同時，積極營銷，更新觀念，爭取以良好的心態(tài)和責(zé)任心，做出較好的業(yè)績回報某某銀行。

第三，細(xì)節(jié)決定成敗，今后我將努力完善工作細(xì)節(jié)，增強(qiáng)部門、同事、銀企之間等合作意識，加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，不斷改進(jìn)，力爭做好銀行理財工作。

有關(guān)理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯(推薦 篇五

個人財產(chǎn)信托合同

甲方？（?受托方？）：

住址？：

乙方？（?委托方？）：

住址？：

為使乙方的個人財產(chǎn)穩(wěn)定持續(xù)保值、增值，特在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上甲乙雙方訂立如下信托協(xié)議：

甲方權(quán)利和義務(wù)：

一、甲方管理信托財產(chǎn)？，?必須恪盡職守？，?履行誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)；

二、向乙方提供相關(guān)計劃、思路及賬戶明細(xì)；

三、根據(jù)實際收益提取管理費用的權(quán)利？，?甲方以投入資金負(fù)有限責(zé)任。

乙方權(quán)利和義務(wù)：

一？、乙方需將個人合法財產(chǎn)打入帳號？，并授權(quán)甲方全權(quán)處置、管理財產(chǎn)；

二、乙方有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況？，?并有權(quán)要求甲方作出？說明；

三、按規(guī)定獲取收益的權(quán)利。

具體操作：

一、甲方的操作品種為證券相關(guān)金融產(chǎn)品，甲方有權(quán)在深？滬兩交易所任意選擇投資品種？，?以一年為一個操作周期？。

二、證券公司的選擇：甲乙雙方一方選擇證券公司所在城市，另一方選擇具體證券公司，乙方具有優(yōu)先選擇權(quán)。

三、為保障雙方權(quán)利，將于證券公司做如下協(xié)議：

乙方賬戶的操作人是甲方，關(guān)閉乙方賬戶的一切形式的對外轉(zhuǎn)帳功能（即一個操作周期內(nèi)鎖定資金），資金的取出需要甲乙雙方同時簽字（達(dá)到平倉標(biāo)準(zhǔn)除外）。

四、資金來源：乙方打入賬戶？5?萬現(xiàn)金，甲方預(yù)付保底收益？5%?，并打入？10%?的波動風(fēng)險金（既將？5w_________15%=7500?）。甲方時刻保持賬戶的總資金在？5.25?萬以上，否則乙方有權(quán)利單獨終止協(xié)議，整個賬戶所得都?xì)w乙方。甲方擁有追加波動風(fēng)險金的權(quán)利。

五、收益分配：

1，?賬戶總額賬戶總額？5.25w，?乙方到期后可終止協(xié)議？，5.25w?歸乙方所有。虧損由甲方承擔(dān)；

3?，賬戶總額？5.75w?，大于？5.75w?的部分由甲乙雙方平分。（即：乙方得？5.25w＋?總賬戶收益？的一半，甲方得？7500＋?總賬戶收益？的一半）；

4?，以一年為一個結(jié)算周期（到達(dá)平倉標(biāo)準(zhǔn)除外），相關(guān)稅費、交易費用以總帳？戶承擔(dān)。甲方應(yīng)有收益以現(xiàn)金支付，若不延期，甲方取回剩余的波動風(fēng)險金；

5，?以上現(xiàn)金皆以人民幣為計量標(biāo)準(zhǔn)。

六、風(fēng)險揭示：雖然條款的是從減少乙方投資風(fēng)險的角度的設(shè)計的，但乙方仍然存在下列風(fēng)險：

1?，條件符合平倉條件，而沒有對手盤的情景。以及網(wǎng)上交易技術(shù)、電力、通訊等風(fēng)險；

2?，從事其他投資可能獲得更大收益的機(jī)會風(fēng)險。

七、違約責(zé)任及糾紛處理：依據(jù)本信托合同規(guī)定管理資金所產(chǎn)生的風(fēng)險，由信托財產(chǎn)承擔(dān)，即由委托人交付的資金以及由受托人對該資金運用后形成的財產(chǎn)承擔(dān)；受托人違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)使信托資金受到損失，由受托人賠償？。

關(guān)于理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯如何寫 篇六

一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

秋天帶著幾分寒意悄然而至，生工學(xué)院第七屆團(tuán)總支學(xué)生會辦公室的工作也將開始嶄新的征程，我對在這樣嶄新的心情下開始工作、學(xué)習(xí)和生活充滿了期盼。作為學(xué)生會的一名新人，我懷揣著飽滿的熱情，對接下來一學(xué)期的辦公室工作做出如下個人工作計劃：

我們將根據(jù)我園幼教工作計劃，保教結(jié)合，以素質(zhì)提高為主，以創(chuàng)設(shè)良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動為重點，我們將本著同一個目標(biāo)：讓每一個孩子健康、愉快地生活，全面發(fā)展成為會學(xué)習(xí)、會思考、會交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以”尊敬幼兒、尊敬家長、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則”開展各項工作，爭取更好的成績。

第四季度就是年底了，這個時候要全力維護(hù)老客戶交辦的業(yè)務(wù)情況。首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對性的做可行性建議，力爭為客戶公司的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到面，代理費用每月至少達(dá)1萬元以上。

提升業(yè)務(wù)能力：一是提升寫作能力。加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，注重平時公文寫作中的鍛煉，注意辦公室其他同志撰寫材料的學(xué)習(xí)，能較好完成交辦的新文件《白話文·www.baihuawen.cn》擬稿任務(wù)。二是提升語言表達(dá)能力。加強(qiáng)說話訓(xùn)練，做到匯報工作準(zhǔn)確、簡潔、清楚。三是提升辦事能力。準(zhǔn)確領(lǐng)會工作內(nèi)容，勤于思考，能按照工作職責(zé)或領(lǐng)導(dǎo)交辦事項要求，較好的完成任務(wù)。

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗歌劇音樂，對歌劇、舞劇音樂感興趣，樂于學(xué)習(xí)了解與歌劇有關(guān)的音樂文化。

不折不扣完成工程部領(lǐng)導(dǎo)安排的其他和臨時性工作，主要是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提供，各項文檔整理，對外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。

a、以多種方式向?qū)W生提供廣泛的信息。由于物理學(xué)與生活、社會有著極為深密和廣泛的聯(lián)系，困此在實際教學(xué)中，要結(jié)合本地實際，進(jìn)取學(xué)生常見的事例，盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤、cai課件進(jìn)行教學(xué)。

有關(guān)理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯(推薦 篇七

李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。

根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，分別是本金無風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%；

2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%；

2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預(yù)期年收益為5.5%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50etf指數(shù)基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股，預(yù)計年收益10%；

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有較大風(fēng)險，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。

有關(guān)理財產(chǎn)品英文怎么說翻譯(推薦 篇八

合同編號：_______________

甲方：_______________

乙方：_______________身份證號：_______________

甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，本著利益共享的原則，根據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，就乙方投資甲方事宜達(dá)成如下協(xié)議：

第一條、乙方自愿以理財方式投資_______元(大寫_______萬元)到甲方，為期_______年(自__ 年 ___ 月 ___ 日至__ 年 ___ 月 ___ 日止)止。

第二條、甲方權(quán)利和義務(wù)

1、甲方有權(quán)支配乙方投資的人民幣從事各種生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、一年后，甲方返還乙方本金及投資收益元(大寫：_______________元)人民幣

第三條、乙方權(quán)利和義務(wù)

1、甲方在投資經(jīng)營過程中，各種原因造成的經(jīng)濟(jì)損失，乙方不予承擔(dān)；

2、甲方在投資經(jīng)營過程中，若觸犯國家法律法規(guī)，乙方

不承擔(dān)任何法律責(zé)任；

3、乙方必須按照合同約定，除特殊情況外，不得提前支取所投資金；

第四條、違約責(zé)任

1、甲方如因特殊情況不能按時返還乙方本金時，需提前一個月通知乙方，并支付本金的2%作為滯納金予以補償，并于到期之日起一個月內(nèi)還清乙方；

2、乙方因特殊情況需提前要求甲方返還本金時，需要提前一月通知甲方，甲方根據(jù)實際情況可扣取本金總額的2%作為違約補償；

未盡事宜由甲乙雙方按照有關(guān)法律法規(guī)協(xié)商解決。

此協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。協(xié)議自簽定之日起生效。

附件：1、甲方公司有效證件、法人身份證復(fù)印件

2、乙方身份證復(fù)印件

甲方(蓋章)：_______________乙方(簽字)：_______________

法人代表(簽字)：_______________

___ 年 ___ 月 ___ 日 ___ 年 ___ 月 ___ 日